Hypomonitor České bankovní asociace potvrdil pokračující pokles hypotečních úrokových sazeb. Průměrná sazba se v meziměsíční srovnání nebývale rychle snížila z prosincových 5,65 % na lednových 5,54 %.
V červenci poskytly banky a stavební spořitelny nové úvěry na bydlení v souhrnné výši 9,5 miliardy korun. Poté už číslo do konce roku jen rostlo. V srpnu to bylo 11, 5 miliardy, v září 11,3 miliardy korun, v říjnu 13,2 miliardy, listopadu 13,4 miliardy a v prosinci 12,7 miliardy, v lednu pokles na 10,9 miliardy. Prosincový a následný lednový pokles se vzhledem k sezónnosti očekával. V meziročním srovnání se totiž jedná o 99 % růst, velmi blízký prosincovému 93% růstu. Navíc snížení objemu hypoték, může být kromě obvyklého lednového snížení objemu hypoték, způsoben i vyčkáváním žadatelů očekávajících pokračování snižování úrokových sazeb, ke kterému minulý týden skutečně došlo a které bude pokračovat.
I nadále probíhá pokračující stoupání průměrné výše hypotéky, která dosáhla dvouletého maxima 3,4 milionu korun.
Pokračující vývoj na trhu hypoték mě utvrdil v názoru, že jsme blízko dna na trhu rezidenčních nemovitostí. Letos bychom jej klidně mohli reálně dosáhnout. Investoři do nemovitostí by tento vývoj určitě neměli ignorovat.
Na zasedání bankovní rady České národní banky 8. února byla úroková sazby snížena o 50 bazických bodů. Vzhledem k tomu, že dnes zveřejněné lednová meziroční míra inflace ve výši 2,3 % je nižší než veškerá očekávání (např. bankovní rady očekával 3,0 %) je březnové snížení úrokových sazeb o 0,50 % téměř jisté. Nepřekvapilo by mě ani snížení o 0,75 %.
Čím rychlejší snížení úrokových sazeb, tím pravděpodobnější nastartování růstu ekonomiky v letošním roce. Čím dříve k nastartování dojde, tím lépe pro trh s nemovitostmi a zvýšení pravděpodobnosti zahájení růstu jejich cen. Snížení úrokových sazeb hypoték více prospěje nemovitostem v regionech než ve velkých městech, a to díky nižším hypotékám, velikost jejich splátek bude ovlivněna více.
According to the Mortgage Monitor of the Czech Banking Association, there has been a sustained decrease in mortgage interest rates. The average rate experienced an unusually rapid decline from 5.65% in December to 5.54% in January.
Banks and building societies granted a total of CZK 9.5 billion in new housing loans in July. From that point onwards, the amount only increased until the end of the year. In August, it reached CZK 11.5 billion, followed by CZK 11.3 billion in September, CZK 13.2 billion in October, CZK 13.4 billion in November, and CZK 12.7 billion in December. However, in January, it decreased to CZK 10.9 billion. This decline in December and January was expected due to seasonal factors. The year-on-year growth stands at 99%, close to the 93% growth observed in December. Additionally, the decrease in mortgage volume, along with the usual January reduction, could be attributed to applicants waiting for further interest rate cuts, one of which took place last week and will continue.
The average mortgage amount has been steadily increasing and has now reached a peak of CZK 3.4 million, the highest it has been in the past two years.
The continuous progress in the mortgage market has solidified my perspective that we are approaching the bottom of the residential property market. We may even attain this milestone within the upcoming year. Property investors should definitely take note of this noteworthy development.
The Czech National Bank’s board meeting on 8 February resulted in a substantial reduction of 50 basis points in interest rates. Today’s release of the January annual inflation rate, which stands at 2.3%, falls short of the Bank Board’s projected rate of 3.0%. Consequently, there will probably be an additional interest rate cut of 0.50% in March. Furthermore, a 0.75% cut would not be unexpected.
The economy’s potential for growth this year is directly correlated to the speed at which interest rates are reduced. Commencing the process promptly will greatly benefit the property market, increasing the likelihood of prices experiencing an upward trend. Regions will witness a greater impact from mortgage interest rate cuts compared to metropolitan areas, as the lower rates will have a more substantial effect on the size of their mortgage repayments.