V září 2024 byly podle Hypomonitoru vydávaného Českou bankovní asociací poskytnuty nové hypoteční úvěry v hodnotě téměř 20 miliard korun, což představuje pokles oproti srpnovým 25 miliardám. Tento pokles byl způsoben tím, že mnoho lidí využilo možnost získat hypoteční úvěr ještě v srpnu, než vstoupila v platnost novela zákona měnící pravidla pro předčasné splácení hypoték.
Úrokové sazby pokračovaly v mírném poklesu, když se průměrná úroková sazba ze srpnových 4,98 % snížila na 4,96 %, což je minimum od května 2022. Tento trend snižování sazeb má pozitivní dopad na zájem o hypoteční úvěry, a následně i na trh nemovitostí. Očekává se, že snižování sazeb bude pokračovat, což povede k dalšímu oživení poptávky.
Ke stejnému závěru došla i studie analytické společnosti CEEC Research. Podle ní developeři vnímají zvýšený zájem o nové byty, a to zejména díky očekávanému pokračování poklesu úrokových sazeb. Ve druhé polovině roku 2024 předpokládají developeři nárůst cen nových nemovitostí v průměru o 7 %. Tento růst je tažen vysokou poptávkou, omezenou nabídkou, rostoucími stavebními náklady a trvajícími problémy s povolovacími procesy a digitalizací stavebního řízení.
Většina developerských společností očekává, že růst cen bude pokračovat, zejména ve velkých městech jako Praha a Brno. Tento vývoj vytváří tlak na pokles výnosů z investic do nemovitostí v těchto lokalitách, což zvyšuje atraktivitu regionálních trhů, kde investoři mohou stále nalézat zajímavé příležitosti s vyššími výnosy.
…
Development of the Mortgage Market in September 2024 and Expected Real Estate Market Trends
In September 2024, nearly 20 billion CZK in new mortgage loans were issued, according to the Hypomonitor published by the Czech Banking Association, representing a decline from August’s 25 billion CZK. This decline was primarily caused by many rushing to obtain a mortgage loan in August before the new amendment to mortgage regulations, which changed the rules for early mortgage repayment, took effect.
Interest rates continued their slight decline, with the average interest rate decreasing from August’s 4.98% to 4.96%, the lowest level since May 2022. This downward trend in rates has had a positive impact on mortgage demand and subsequently on the real estate market. Experts predict the rate reduction will continue, driving further demand recovery.
A study by the analytical firm CEEC Research reached the same conclusion. According to their findings, developers are experiencing surged interest in new apartments, particularly due to the expected continued decline in interest rates. In the second half of 2024, developers anticipate an average increase of 7% in new real estate prices. This growth is driven by several factors, including high demand, limited supply, rising construction costs, and persistent issues with permitting processes and the digitization of construction proceedings.
Most development companies expect price growth to continue, especially in large cities like Prague and Brno. This trend creates pressure on declining returns from real estate investments in these locations, making regional markets even more attractive where investors can still find more compelling opportunities with higher yields.